如何通過年金險保護好婚前個人財產
【如何通過年金險保護好婚前個人財產】52歲的張女士是企業高管 ， 個人總資產不低于2000萬 ， 獨生女兒今年24歲準備結婚 ， 張女士想給女兒一筆錢 ， 但又害怕以后變成女兒和女婿的夫妻共同財產 ， 后續婚姻出現問題而分割 ， 女兒也不想做婚前財產公證 。
文章圖片
怎么辦？很多人會說 ， 買保險唄 。 但是 ， 保險真的就一買就靈嗎？事實上不是買保險這么簡單 ， 保單設計決定了保險的作用 ， 不同的設計起到的作用和效果截然不同 。
第一種情形：投保人女兒
被保險人女兒 ， 生存受益人女兒 ， 身故受益人母親 。
從這個案例來看 ， 女兒自己并無雄厚的資產 ， 即使作為投保人 ， 也是其母親提供資金 。 若沒有單方贈與協議 ， 這樣一來 ， 一旦女兒結婚 ， 結婚后所繳保費就變成了夫妻共同財產 ， 自然就無法達成資產隔離的目的 。 當然 ， 如果女兒在結婚前完成繳費 ， 則不存在這個問題 。
女兒作為投保人及被保險人 ， 可以持有年金時間更長；萬一女兒發生身故 ， 可以為母親留一筆“盡孝”錢 。 如果女兒在結婚前完成繳費 ， 那么錢就在母女間形成了閉環 。 有風險的地方在于 ， 母親給女兒錢 ， 女兒來投保 ， 如果女兒要退保 ， 母親無法阻止 ， 也就完全失去了對資金的掌控權 。
文章圖片
第二種情形：母親作為投保人
被保險人女兒 ， 生存受益人女兒 ， 身故受益人母親 。
母親做投保人是相對合適的 ， 一來具有保單掌控權 。 二來可以按照投保人意愿進行指定的財富傳承 。 三來高現金價值的年金險還能夠保證母親在急需用錢時立即變現 。
要想達到完美實現資產隔離與定向傳承 ， 又避免資金外流 ， 一是婚前繳清保費；二是父母要寫一份單方贈與協議 ， 注明這份保單是父母贈與女兒的財產 。 這樣女兒平安的時候 ， 保單的生存金就是女兒的專屬個人財產 。 萬一婚姻變故 ， 這份保單作為個人資產 ， 不會受到財產分割 ， 還是屬于女兒 。
為什么婚前買的年金險無法屬于個人財產？
《民法典》中特別加上了在婚姻關系存續期間 ， 生產、經營、投資的收益也算作夫妻共同財產 。 也就是說 ， 不管本金是個人財產還是共同財產 ， 年金險所產生的生存金 ， 都會變成夫妻共同財產 。 比如婚前的銀行理財產品、基金、信托產品、股票等 ， 結婚后這些理財產品投資所獲得的收益 ， 也會變成夫妻共同財產 。
年金險的價值分為兩個：一個是現金價值 ， 一個是保單生存金 。
在婚前買的年金險 ， 其保單的現金價值不算作共同財產 ， 若離婚是不能進行分割的；而保障生存金的領取是屬于共同財產的 ， 若是離婚 ， 這部分的錢是需要進行分割的 。
婚后買的年金險 ， 需要看婚后雙方是否約定該年金保險的歸屬 ， 如果雙方已經明確約定該保險金屬于夫妻一方的 ， 則應歸屬于夫妻一方；如果夫妻雙方沒有明確約定的 ， 則應屬于夫妻共同財產 。
文章圖片
法律依據：《民法典》第一千零六十五條 ， 男女雙方可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有 。 約定應當采用書面形式 。 沒有約定或者約定不明確的 ， 適用本法第一千零六十二條、第一千零六十三條的規定 。
經驗總結擴展閱讀
- 全職太太|被罵“滾出去”的全職太太，如何贏得尊重？
- 本文轉自：杭州日報如何化解老小區“停車難”這場圓桌會攻難題還要解新題此前違停現象嚴重交警...|這場圓桌會攻難題還要解新題
- 女友|如何挽回女友：和女友分手復合技巧，復合率會大大提升
- 被罵“滾出去”的全職太太，如何贏得尊重？
- 蛋殼|蛋殼教你如何篩選到好男人？
- 吳瑞|“結婚你拎包入住，五萬嫁妝給我裝修都不肯？”嫁妝如何分配才合理？
- “結婚你拎包入住，五萬嫁妝給我裝修都不肯？”嫁妝如何分配才合理？
- 心理學|心理學：如何面對，一個“指責型人格”的愛人？
- 男友|如何挽回男友：挽回男友過程中要小心哪些雷區，不得不防的三點
- 比起“我愛你”，感情更重要的是，如何去愛你